拜訪銀行員

今天天氣特別明亮，雲彩處處飛，似乎春天已經來到了。

中午與溫城銀行(VanCity)的行員西微亞小姐有約，中午1:30相見。所以我們沿Minoru街步行到城市心時，時間尚早，所以多。在這裡，除了提款、存款等正規程序外，與銀行的人員討論較特定需求時，都必須事先約好時間。如果直接去找他們，則很難喬到適當的時間，他們會客都事先約定。當然約定的時間並不一定就會準時，但也不會太離譜。我們今天是直接約以前替我們處理房屋貸款的西微亞小姐。

西微亞在銀行服務已有多年，當初處理我們的房貸後就調到Surry分行去了，以後就沒再碰到她。去年又調回列治文分行，相見如故。她身材瘦小，是早年的香港移民，所以普通話操廣東口音。她說當初賣給我們房子的那人也搬到Surry去，所以在那裡他們又變成好朋友，很多貸款業務都找她處理。在列治文華裔多，要會普通話及粵語，當然英語也要精通。現在大陸來的移民多，所以也要精通國語。

今天談與她到兩件事。第一件事是前年我們存了一筆定存時，當時誤將它設定為RRSP免稅。RRSP是加拿大政府為退休時特別設定的制度，現在的利息免稅，但將來提出使用時必須繳稅。我們在這裡以前還有一點房租收入，目前自住，已然沒有房租。這筆存款今年要到期，據西微亞告訴我們，這筆錢若結清領出時反而要繳30%的稅。我想利息賺不了幾個錢反而要繳上這麼多的稅，真是不合理，所以要請教西微亞如何處理。

她說這筆錢若沒急用可以繼續存，等到七十歲以前可以設法轉為RIF，然後再按規定的比例領出即可。所以這筆定存可能要成為我們的養老金了，真是不可思議。現在大概也只好如此處理，反正目前也用不到此款項。她說現在金融風暴期間，她們這家銀行屬於地方銀行，故政府是十足保證存款的。所以這類存款存再久也不會有問題。Vancity有點類似台灣以前的合作社銀行，開戶者等於投資人，本年還可以賺取微薄的股金。他們每年還會提撥一些盈餘捐助公益或弱勢團體。

另一件事是最近加拿大政府公佈的一項新措施，為的是鼓勵人民存款。現在每人每年可以設帳存上限5,000加元，利息三年平均為3.25%，比現在的定存利率還好。最近加拿大銀行公布的基本利率已降至0.5%，已接近零利率的程度，所以這項措施也相當划算。也許是國情不同，美加地區的人民不願存錢，大量消費而造成此次風暴；而東方國家如日本、中國、台灣等人民擁有大批儲蓄，捨不得花，反而必須刺激消費。只是全世界銀行都參加降息比賽，在台灣，仍然無法將人民的存款逼出來做花費。我看日本就是一個例子，十年來零利率的結果，有些人把現金藏在家裡，或甚至把大把鈔票埋在院子裡，被偷走了才知道。他們寧可讓它爛掉就是不肯拿出來花掉。現在加拿大政府有鼓勵儲蓄的措施，正是其時。不然依據他們的習性等降息到0.5%時，他們更把儲蓄花個精光。